Українські банки формально підходять до виконання вимог щодо фінансового моніторингу та недостатньо добре протидіють відмиванню коштів та фінансуванню тероризму.
Такий висновок видав Національний банк у своєму внутрішньому листі №25-0007/48533, який опинився у розпорядженні "Країни".
У цьому документі НБУ вщент розніс організацію фінмона в нашій банківській системі. У регулятора виявилося багато претензій:
- Політику банків щодо фінмону назвали формальною та декларативною, яка реально не забезпечує контролю за ризиками відмивання коштів.
- Банки звинуватили у неправильному визначенні свого профілю ризиків: без урахування специфіки діяльності, характеру та масштабу діяльності, географічного розташування банків та їх клієнтів, складу банківських послуг та ін.
- Фінансистів дорікнули в тому, що вони недостатньо суворо перевіряють клієнтів та операції, які можуть стосуватися РФ.
- Оцінка клієнтів не враховує всіх ризиків, які можуть виникати під час їх обслуговування.
- Внутрішні аудиторські перевірки банків та їх звіти не містять деталей інспекцій та є поверхневими та декларативними.
- Нові послуги/технології, які запускає банк, не аналізуються з погляду ризику відмивання грошей.
Це основні закиди та звинувачення Нацбанку, за якими він зажадав від фінансистів доопрацювань.
Окремо НБУ пройшовся щодо питань заходів банків щодо клієнтів, до яких застосовуються санкції. Від банків зажадали частіше і ретельніше проводити те, що регулятор називає незалежною перевіркою та оцінкою ризико-профілю.
На практиці це означає, що банкіри частіше вовниватимуть свої клієнтські списки і швидше виявлятимуть серед них тих, до кого мають застосовуватися санкції — і простих людей, і організації. А потім вживати заходів:
- арешт коштів та блокування рахунку;
- примусове закриття рахунків односторонньому порядку.
Одні банки перед цим зв'язуються з людьми або підприємствами і попереджають їх про все, і вони мають шанс швидко зняти гроші через банкомати/каси, а інші роблять клієнтам неприємний сюрприз.
Говорячи про виявлення підсанкційних осіб, НБУ у листі №25-0007/48533 зазначив, що банки мають стежити не лише за українськими санкціями, а й за тими санкціями, які вводять інші держави, міждержавні об'єднання, міжнародні організації.
Перерахувавши всі порушення та недоліки Національний банк зажадав від фінансистів у найкоротші терміни усунути всі недоліки фінмоніторингу, переоцінити свої ризики та клієнтів, і не пізніше ніж через місяць звітувати про виконання перед своїми наглядовими радами.
"Багато банків отримали негативні оцінки за неякісний фінансовий моніторинг у 2023 році, НБУ не стримував себе і активно виписував штрафи. Про них заявлялося публічно і всі бачили покарання Укргазбанку на 64 млн грн і Мотор-Банку на 10 млн грн. Тому новий лист регулятора по фінмону сприймають як попередження, і постараються усунути названі ним прогалини.Для клієнтів це не означає нічого хорошого.Людей та бізнес почнуть ще частіше перевіряти, ставити більше питань щодо призначення їх фінансових операцій та походження коштів.А значить, за підсумком буде ще більше арештів коштів та примусових закриттів рахунків", - прокоментував "Країні" нові вимоги Нацбанку заступник голови правління одного з великих банків.
Раніше ми писали про те, що банки збирають старий долар/євро і куди відвозять. Нацбанк зажадав дані про комісії та маршрути.
Також Нацбанк України зберіг облікову ставку на рівні 25% річних.