Минулого тижня Нацбанк зобов'язав українські банки перевіряти своїх клієнтів на зв'язок із Росією.
Відповідна постанова №26 набула чинності із сьогоднішнього дня, 20 березня.
Розповідаємо докладно, як воно буде працювати.
Фінансисти завжди моніторили операції бізнесу та людей, яких обслуговували. Це називається фінансовий моніторинг та ризик-орієнтований підхід.
Але тепер НБУ зажадав від банків перевіряти не лише самих клієнтів (компанії та простих людей), а й їхніх партнерів/контрагентів щодо походження та контактів у РФ.
Достатньо підприємству чи людині перерахувати гроші комусь і банк вже повинен буде перевірити, чи одержувач коштів має відношення до Росії.
Відомості про клієнтів та їх контрагентів повинні збиратися різні:
- чи є громадянином чи постійно проживає у РФ;
- чи пов'язаний із юрособами, створеними/зареєстрованими в РФ;
- є власником/співвласником будь-якого бізнесу в РФ;
- працює чи керує підприємствами в РФ;
- має ділові відносини з громадянами РФ чи з російськими компаніями;
- має дочірні компанії, філії, представництва чи інші підрозділи біля РФ;
- володіє цінними паперами юросіб, створених зареєстрованих у РФ;
- фінансові операції чи походження коштів пов'язані з РФ;
- проводить прямі чи опосередковані передачі коштів/активів на користь РФ чи одержує їх звідти.
Перевірятиметься кожен партнер чи контрагент, і про нього збиратиметься максимум інформації.
Як тільки банк виявить якийсь зв'язок операції клієнта чи його контрагента з Росією, на нього одразу заведуть спеціальне досьє.
З'явиться окрема "папка", і клієнта візьмуть "на олівець".
Це означає, що кожна грошова проводка перевірятиметься двічі та документуватиметься.
У ухвалі Нацбанку №26 йдеться, що фінустанови мають архівувати весь цей масив даних. При цьому банки зобов'язані надати ці відомості НБУ на першу вимогу.
"Банкам додасться роботи щодо збору інформації про партнерів клієнтів. А Національний банк зможе все тримати під контролем, і отримувати потрібні досьє, якщо буде потрібно. НБУ ввів нові вимоги щодо наполягання правоохоронних органів, на яких під час війни, звичайно, ніхто не нарікатиме. У людей можуть виникати неприємності, часто не з їхньої вини... Ви можете і не знати, що хтось із ваших контрагентів, кому, наприклад, ви перерахували гроші, вів якісь справи з РФ або мав там дочірні структури, але опинитеся на олівці, якщо раптом це розкриється. З одного боку, силовики отримають більше інформації, коли шукатимуть російський грошовий слід, а з іншого - виволочки влаштовуватимуть і тим, хто не має відношення до Росії взагалі, а просто мав якийсь фінансовий зв'язок з тими, хто якось із РФ пов'язаний. Думаю, що незабаром люди стануть дуже перебірливими у фінансових зв'язках, і будуть боятися просто так перекидати гроші малознайомим людям", - прокоментував "Страні" ситуацію заступник голови правління одного із банків.
Як раніше писала "Страна", з 24 лютого 2022 року Нацбанк заборонив українським банками прямі грошові перекази на користь РФ (бізнесу та населенню). Рахунки російських громадян та бізнесу в Україні були заблоковані та нові не відкривалися. При цьому Служба безпеки України може як виняток дати дозволи на розблокування таких рахунків та відкриття нових для окремих (перевірених СБУ) громадян РФ та Білорусі.